商业银行电话营销保险亟待规范

日前，上海银监局就电话销售保险业务对商业银行发出风险提示，要求相关商业银行审慎经营，规范操作。

由于电话销售保险业务与传统银行柜面代理销售保险业务在营销人员、营销渠道、客户确认购买、保费扣取、保险合同生效条件等方面有较大差异，消费者在接到销售保险的电话时，容易在不全面清晰了解合同内容的前提下，口头同意购买保险产品，并同意在信用卡中扣取保费；有的在接到快递的保险合同时，也未认真阅读保险条款即轻易签字确认，直至履约扣款时引发对合同、客户信息及银行与保险公司业务边界等方面的异议，使银行面临一定的合规风险和声誉风险。

为进一步规范银行电话销售保险业务操作行为，督促银行加强风险管理，保护金融消费者的合法权益，上海银监局已发文要求商业银行规范电话销售保险营销渠道，建立专业化营销队伍。在电话销售保险过程中，必须将销售人员身份、保险条款及相关风险、扣款流程、生效时间、退保流程和客户信息使用等关键信息告知持卡人。通过信用卡赠送保险产品等增值服务的，也应明确告知持卡人，要进一步规范扣取保费的操作流程，有效规避合规风险。

上海银监局同时提醒广大消费者，在接到销售保险业务的电话时，应充分了解产品性质及扣取费用等关键信息，在随后签收保险合同时，要仔细阅读相关条款，发现问题应及时与保险公司或银行联系，维护自己的合法权益。