余额宝叫板银行存争议 纳入一般性存款尚需时日

银行业反击余额宝等互联网货币基金 提前支取协存不罚息的红利或叫停

昨日，有消息称，中国银行业协会近日召集相关会员行研究银行存款自律规范措施,有专家表示应将“余额宝”等存放银行的存款纳入一般性存款管理，引发市场震动。但消息同时称，上述举措仅是提出的建议之一，离政策落地还需时日。

分析认为,此消息可能为监管层为下一步出台正式的监管措施的一次“放风”,监管上或将对“余额宝”等互联网金融有大动作出台。

与此同时，媒体称央行昨日下午召开互联网金融座谈会议，与外界传闻不同，央行很可能在2014年内都不会出台关于互联网金融的成文法规。

昨日，有消息称，日前银行业协会已开始研究银行存款自律规范措施，以求对余额宝等互联网金融产品货币基金存放银行的存款纳入一般性存款管理，按规定缴纳存款准备金。

消息透露，银行业协会近期将出台相关自律规范文件规范相关存款利息，要求各行严格遵守相关监管规定，利率上限执行同档次基准利率1.1倍，提前支取按照活期存款利率计息或收罚息。

未发实质影响的监管文件

截至目前，央行和银监会尚未就互联网金融下发具有实质影响的监管文件。不过，最近一个月内，央行、银监会、证监会等监管部门均透出风声，互联网金融监管的相关规则正在积极推进中。

昨日，有媒体报道称，多位消息人士表示，昨日下午，央行将召开互联网金融座谈会议，与外界所传闻的“央行将出台成文监管法规”不同，央行很可能在2014年内都不会出台关于互联网金融的成文法规。

但由于余额宝动了银行的利益，因此相关监管肯定会成为监管层考虑的重点。此前，有消息称，一位央行内部人士表示，对于余额宝们的发展，监管部门也开始重视。规模太大，速度太快，必然存在风险，一旦翻车，就是大事故，第三方支付一定要加强监管。

此外，前日，中国支付清算协会在北京召开p2p网络借贷业务座谈会，草拟了一份协会互联网金融专业委员会的准入协议。

将对余额宝带来巨大冲击

据悉，同业存款的利率由双方协商议定，而一般性存款的利率上限则受管制。官网数据显示，天弘增利宝在2013年第四季度的资产组合中，银行存款和结算备付金合计占比高达92.21%。这部分存款的利息由银行与货币基金协商议定。而一旦提前支取后货币基金将被罚息，或者将“余额宝”等存放银行的存款纳入一般性存款管理，必将对当前高收益的“余额宝”等造成巨大冲击，基金资产将出现亏损。

有业内人士给记者算了一笔数：按照余额宝4000亿元的规模计算，如果按一般存款，将缴纳800亿元存款准备金，这部分央行给其付息是1.6%，远远低于其投资于协议存款的收益。此外，还要受到利率上限执行同档次基准利率1.1倍的要求，且提前支取按照活期存款利率计息或收取罚息，这足以压低各互联网货币基金的收益率和减少灵活性。

支付企业：或限存款额度

如果银行界果真叫停这一政策红利，余额宝等货币基金必须对所投资资产组合进行调整，寻找其他流动性高的资产。

昨日，一家支付公司人士对记者表露出担忧，他认为，余额宝等货基可能要被干预，比如进行存款额度限制等。

对于有关专家提出“将余额宝等纳入一般性存款管理，并缴纳存款准备金”的建议，他认为“不靠谱”，“大家把钱存银行，没见债主还要拿一笔钱保证自己信用的。退一步说，基金存银行的钱，也该由托管行交准备金。”

他认为，监管层对金融创新还是持积极鼓励态度。