看好中端医疗险和智能投保 众安保险称健康险结构已失衡

　　2月22日，中国保监会发布了《2016年保险统计数据报告》，从各类保险的保费收入来看，健康险仍是增长速度最快的。2016年健康险业务原保险保费收入4042.50亿元，同比增长67.71%；健康险业务赔款和给付1000.75亿元，同比增长31.17%。但众安健康险产品负责人谈腾跃近日接受《投资快报》记者采访时表示，目前国内健康险结构已失衡，尤其理财型重疾险唱主角，中端医疗险仍是蓝海。

　　理财型重疾险唱主角

　　据埃森哲预测，到2020年商业健康险市场规模将扩大至9000亿元。但是，在乐观的表象之外，健康险业务也存在突出瓶颈，一是相比美国等发达国家商业健康险近40%以上的占比，国内商业健康险占比仍只有10%左右，而且商业健康险业务一直难以盈利。专业健康保险公司如人保健康2015年亏损1.35亿元(2013年亏损7.95亿元、2014年亏损13.86亿元)；平安健康2015年亏损1.16亿元；太保安联亏损0.56亿元。

　　那么，健康险业务应该如何变革，如何健康地往前走呢？国内首家互联网保险公司众安保险，近日向记者介绍了他们的产品升级策略和市场布局。众安健康险产品负责人谈腾跃表示，在过去很长一段时间里，我国的中端医疗市场几乎为空白。在谈腾跃看来，每年1000至2000元的医疗保险支出是比较有代表性的。

　　据报道，此前中欧卫生管理与政策中心主任蔡江南曾表示，目前商业健康险虽然叫好但并不叫座，并称有三甲医院院长认为，重要原因在于保险公司没有设计出老百姓需要的产品。在疾病险、医疗险、长期护理险和失能险四种主要健康险中，目前国内销售的健康险中，疾病险仍占绝对优势的比例，而医疗险往往只是主险即理财型重疾险的补充险。有数据显示，2016年前10个月3648亿元的健康险收入中，一大半都是理财产品，剩余保费中，有六成左右是定额报销的疾病险比如重大疾病险。

　　男性更乐于购买互联网保险

　　在与《投资快报》记者交流采访现场，众安健康险产品经理孔庆坤则分享了一些很有意思的消费行为信息。他透露称，互联网保险最多都是在晚上23点至24点间购买，购买者大多是男性，而且90%的人都购买了两份以上保险。这份数据来自定位为年轻人的第一份保险的众安保险的“尊享e生”。去年8月上线至今，“尊享e生”已是目前中端医疗市场中份额占比最高的产品，而众安保险的小目标就是希望客户数达到一个亿。因为受限于资质的问题，这个产品的有效期只有一年，但众安承诺可以续保至80岁。

　　在中端医疗保险之外，众安表示也会做其他的健康产品，比如说重大疾病保险、长期护理保险，以及诸多细分领域的产品，比如医疗美容保险、齿科保险、基因保险等。谈腾跃表示，众安保险今年也会上线一些针对非健康人群的产品，比如高血压、糖尿病人群的保险产品等，并期望在未来实现投保的智能化和个性化。比如，目前很多互联网保险产品，包括众安在内，需要被保险人在投保时回答几个封闭式问题，要么“Yes”，要么“No”，一旦有回答“Yes”被保险人就不可以投保了。