互联网理财并非“聚宝盆” 潜在风险不可忽视

指尖一点，手头闲钱就能换来高回报？

互联网理财并非“聚宝盆”

轻轻点击鼠标，就能用手头的闲钱换取预期年化收益15％?60％甚至更高的回报？

随着P2P、余额宝、众筹等新型理财“热词”不断刷新人们的理财观念，许多并不具有专业背景的投资者开始尝试互联网理财。但互联网理财并非“聚宝盆”，其潜在的危机和风险不可忽视。

当投资者指尖一个点击时，是否了解自己的钱去哪儿了？自己的投资真能换回预期的高收益吗？在日前上海法学会金融法研究会举办的2013年上海金融法治论坛上，来自高校、律师事务所、财富管理公司的专家和从业者各抒己见，为互联网理财把脉。

P2P平台缺乏监管

卷款跑路难以追回

个人通过网络平台相互借贷的模式，被称为 “peer-to-peer lend－ing”，简称P2P，即点对点借贷。在这一平台上，借贷人发放借款标的，投资者进行竞标向借贷人放贷，这种模式使传统银行难以覆盖的借贷人在网络世界里能充分享受贷款的高效与便捷。

统计显示，截至去年末，全国规模以上P2P贷款服务平台超过200家，估计全年贷款规模在500至600亿元，比上年增长300%以上，投资人超过5万人。目前的P2P平台大致可以分为三种：

第三方担保模式。出借人通过P2P平台将资金借给借贷人，第三方担保公司为出借人的本金及利息担保，当借款人无法还款时候，由第三方担保公司现行偿付。

借贷人抵押模式。借款人通过P2P平台借款时，必须提供与借款需求相匹配的抵押物以保证资金的安全。由此保证风险较小、不良贷款率低。

信贷理财模式。借款人通过P2P平台取得贷款后，P2P平台将贷款设计成不同种类的“信贷理财产品”出售给投资人，同时通过债券转让合同将其对借贷人的权利转让给投资人；而投资者则根据购买不同的“信贷理财产品”享有不同的收益。