互金当风险识别器 商户试水消费金融

　　消费金融发展进入前所未有的“迅猛期”，比起少数几家自带场景基因的互金平台，绝大多数互金平台缺乏场景配合。如今，后者通过为商户提供定制化的消费金融系统，将风控识别后的贷款需求输送给银行，进而实现消费金融的生态闭环。

　　极融CEO许一震告诉中国证券报记者，随着互联网技术的普及，消费者的行为轨迹和消费方式悄然发生改变，由最初去各大实体店购物到网上购物，再到如今打开手机APP便可实现交易，消费的商业模式与渠道正在被重塑。欲尝试消费分期的商户数量庞大，但限于诸多门槛，面对消费金融蓝海，这些商户只能望而却步。因移动端可以随时随地对消费者的需求产生回应，其是否贴近消费者，功能设置能否在消费者产生消费需求时完成交易转换，则成为这类商户成功的关键。

　　商户在试水消费金融时面临诸多痛点和难点，许一震将其归纳为三点：一是商户本身无风控经验，无法判别优质客户；二是现有小贷公司和消金公司的资金成本较高，对接后，可能导致客户体验不增反降；三是现有分期产品无法针对商户有效定制，覆盖客群或授信额度有限。并非所有的消金公司都能帮助商户开展消费分期业务。调查发现，有商户对接某些互联网电商巨头的消费分期服务，短期或许拉动业务增长，但随着这些电商巨头的无边界扩张，商户和巨头之间往往会产生直接业务竞争，商户普遍担忧客户因此流失。另一些消金公司，主要看中商户的客户流量，缺乏帮助商户根据场景定制专属消费分期业务的能力，输出的产品和风控策略难以满足商户覆盖全部目标客群的需求。

　　针对以上问题，有互金平台从商户的业务场景出发，以大数据精准营销、大数据风控为核心，帮助商户提高客户留存率与转化率，为商户打造银行级消费金融服务平台，助力商户业务跨越式增长。在此过程中，商户依靠互金平台的风控能力，将经审核通过的分期需求提交至银行，由银行完成放款。“我们分期业务的目标商户是在垂直细分领域有特色、有创新产品或服务的互联网平台。”许一震说。